Zabezpieczyli Państwo swoją wierzytelność poręczeniem (Bürgschaft) albo inną gwarancją — właśnie na wypadek, gdyby kontrahent okazał się niewypłacalny. Ten wypadek właśnie nastąpił. Czy szybko odzyskają Państwo pieniądze, czy przez wiele miesięcy będą najpierw prowadzić egzekucję przeciw dłużnikowi głównemu, rozstrzyga się na pojedynczych sformułowaniach w dokumencie poręczenia. Poniżej piszemy, na co zwrócić uwagę przy dochodzeniu poręczenia według niemieckiego prawa, dlaczego poręczenie solidarne (selbstschuldnerische Bürgschaft) robi dla Państwa całą różnicę i jakie zarzuty może podnieść poręczyciel (Bürge).
Wobec Państwa kontrahenta ogłoszono w Niemczech niewypłacalność (Insolvenz) albo jest on po prostu nieuchwytny. Właśnie na to mają Państwo poręczenie. Teraz rozstrzyga się, czy mogą Państwo sięgnąć wprost do poręczyciela — czy też odeśle on Państwa najpierw na bezowocną drogę przeciw dłużnikowi głównemu.
„Najpierw musicie Państwo trzymać się dłużnika głównego", „wierzytelność się nie zgadza", „poręczenie było przecież tylko ustne". Czy to uzasadniony zarzut, czy taktyka opóźniania: teraz rozstrzyga to, co stoi w dokumencie i czy wierzytelność główna jest czysto udokumentowana.
Obok poręczenia jest może zastrzeżenie własności (Eigentumsvorbehalt), przewłaszczenie na zabezpieczenie (Sicherungsübereignung) albo dług gruntowy (Grundschuld). To, które zabezpieczenie zrealizują Państwo najpierw i jak one się uzupełniają, decyduje o tempie i wyniku dochodzenia.
Przez poręczenie (Bürgschaft) osoba trzecia — poręczyciel (Bürge) — przejmuje wobec Państwa obowiązek odpowiadania za dług Państwa właściwego kontrahenta, dłużnika głównego (Hauptschuldner, § 765 ust. 1 niemieckiego BGB). Poręczyciel nie spłaca więc własnego długu, lecz cudzy. To czyni poręczenie akcesoryjnym: jest ono sprzężone z wierzytelnością główną. Dla rozmiaru poręczenia miarodajny jest każdorazowy stan zobowiązania głównego (§ 767 ust. 1 BGB) — gdy dług główny wygasa, wygasa poręczenie; gdy wierzytelność główna nigdy skutecznie nie powstała, poręczyciel także nie odpowiada. Dla Państwa oznacza to: poręczenie jest tylko tak silne, jak czysta dokumentacja wierzytelności głównej.
Aby poręczenie w ogóle było ważne, niemiecka ustawa wymaga co do zasady formy pisemnej (forma pisemna): oświadczenie poręczenia musi zostać udzielone na piśmie, forma elektroniczna jest wyłączona (§ 766 BGB). Poręczenie konsumenta „przyrzeczone" mailem albo ustnie jest dlatego w razie wątpliwości nieważne. Tu leży jednak rozstrzygająca dla obrotu B2B wyjątkowa reguła: jeśli poręczenie jest po stronie poręczyciela czynnością handlową — poręczyciel jest więc kupcem (Kaufmann), a poręczenie częścią jego działalności handlowej —, wymóg formy pisemnej z § 766 zd. 1 i 2 BGB nie znajduje zastosowania (§ 350 niemieckiego HGB). Między kupcami poręczenie może więc być skuteczne także bez zachowania formy. Mimo to nie należy na tym polegać: pisemny dokument to w sporze właśnie to, co trzymają Państwo w ręku.
Właściwą dźwignią dla Państwa tempa jest zarzut uprzedniego dochodzenia (zarzut uprzedniego dochodzenia, Einrede der Vorausklage). Według ustawowego przypadku podstawowego poręczyciel może odmówić zapłaty, dopóki nie prowadzili Państwo bez skutku egzekucji przeciw dłużnikowi głównemu (§ 771 BGB). Oznaczałoby to: najpierw tytuł przeciw dłużnikowi głównemu, potem egzekucja, potem jej niepowodzenie — i dopiero wtedy poręczyciel. Zarzut ten jest jednak wyłączony, gdy poręczyciel z niego zrezygnował, w szczególności gdy poręczył jako dłużnik solidarny (Selbstschuldner), a ponadto gdy wobec majątku dłużnika głównego otwarto postępowanie upadłościowe (§ 773 ust. 1 nr 1 i 3 BGB). Dla kupca obowiązuje dodatkowo: jeśli poręczenie jest dla niego czynnością handlową, zarzut uprzedniego dochodzenia nie przysługuje mu z góry (brak zarzutu u kupca, § 349 niemieckiego HGB). W praktyce w obrocie gospodarczym poręczenie niemal zawsze zawiera się jako poręczenie solidarne (selbstschuldnerische Bürgschaft) — wtedy mogą Państwo od razu sięgnąć do poręczyciela, bez objazdu przez dłużnika głównego.
Poręczyciel nie stoi jednak wobec Państwa bezbronny. Może podnieść zarzuty dłużnika głównego (§ 768 ust. 1 BGB) — na przykład przedawnienie, odroczenie terminu lub spełnienie długu głównego —, i to również wtedy, gdy sam dłużnik główny z danego zarzutu zrezygnował (§ 768 ust. 2 BGB). Może ponadto odmówić zapłaty, dopóki dłużnik główny mógłby jeszcze zaskarżyć czynność leżącą u podstaw wierzytelności albo dopóki mogliby się Państwo zaspokoić przez potrącenie (§ 770 BGB). Gdy poręczyciel wówczas zapłaci, Państwa wierzytelność wobec dłużnika głównego przechodzi na niego z mocy ustawy w takim zakresie, w jakim Państwa zaspokoił (§ 774 ust. 1 BGB) — poręczyciel odzyskuje swoje pieniądze od dłużnika głównego i odtąd ponosi jego ryzyko wypłacalności, a nie Państwo.
Z praktyki Proszę najpierw sprawdzić brzmienie dokumentu: czy stoi tam „selbstschuldnerisch" (solidarnie) albo „unter Verzicht auf die Einrede der Vorausklage" (ze zrzeczeniem się zarzutu uprzedniego dochodzenia)? Czy wskazano kwotę maksymalną? Czy poręczenie odnosi się jednoznacznie do dokładnie tej wierzytelności, o którą chodzi? Te trzy pytania rozstrzygają, czy mogą Państwo od razu napisać do poręczyciela — czy najpierw muszą wystąpić przeciw dłużnikowi głównemu.
Nie każde zabezpieczenie działa jak poręczenie. Różnicą jest akcesoryjność — i to ona rozstrzyga, jakie zarzuty może podnieść wobec Państwa dający zabezpieczenie.
Zależy od wierzytelności głównej (§§ 765, 767 BGB). Poręczyciel może wykorzystać zarzuty dłużnika głównego (§ 768 BGB). Gdy odpada dług główny, odpada poręczenie.
Gwarant przyrzeka własne, oderwane od wierzytelności głównej odpowiadanie za pewien skutek. Jest samodzielna i silniej odłączona od bytu długu głównego — brak jej za to ustawowego uregulowania poręczenia.
Osoba trzecia przystępuje do długu i odpowiada obok pierwotnego dłużnika jako własny dłużnik solidarny — spłaca własny dług, a nie cudzy jak poręczyciel.
Ukształtowane w orzecznictwie poręczenie na pierwsze żądanie (Bürgschaft auf erstes Anfordern) zobowiązuje poręczyciela najpierw zapłacić; spór o zasadność toczy się dopiero w procesie o zwrot. Poręczenie do kwoty maksymalnej (Höchstbetragsbürgschaft) ogranicza odpowiedzialność do stałej sumy — sensowne, gdy chcą Państwo uczynić poręczycielowi rozmiar policzalnym.
Obok zabezpieczenia osobistego, jakim jest poręczenie, są zabezpieczenia rzeczowe: dług gruntowy i hipoteka na nieruchomości, przewłaszczenie na zabezpieczenie maszyn lub magazynu, zastrzeżenie własności dostarczonego towaru oraz przelew wierzytelności na zabezpieczenie. Które zabezpieczenie da się najszybciej spieniężyć, zależy od konkretnego przypadku. Jak dochodzić samej wierzytelności leżącej u podstaw — od wezwania przez tytuł po egzekucję — piszemy w poradniku Dochodzenie należności w Niemczech; a najszybszą drogę do tytułu przy bezspornej wierzytelności opisuje Sądowy nakaz zapłaty w Niemczech.
Proszę szukać słowa „selbstschuldnerisch" (solidarnie) albo wyraźnego zrzeczenia się zarzutu uprzedniego dochodzenia. Gdy brak obu, a poręczyciel nie jest kupcem, mogą Państwo być zmuszeni najpierw prowadzić egzekucję przeciw dłużnikowi głównemu (§ 771 BGB) — a to kosztuje miesiące.
Ponieważ poręczenie jest akcesoryjne (§ 767 BGB), stoi i upada z Państwa dowodem wierzytelności głównej: umowa, dowód wykonania, faktura, wymagalność. Czego nie udowodnią Państwo wobec dłużnika głównego, to podniesie wobec Państwa także poręczyciel (§ 768 BGB).
Proszę wezwać poręczyciela pisemnie do zapłaty, dokładnie oznaczyć poręczoną wierzytelność i wyznaczyć konkretną datę płatności. Przy poręczeniu solidarnym wolno Państwu to od razu — bez wysyłania przodem dłużnika głównego.
Czy wierzytelność główna jest przedawniona? Czy częściowo zapłacono? Czy dłużnik główny mógłby zaskarżyć czynność lub dokonać potrącenia (§ 770 BGB)? Kto zna zarzuty, zanim poręczyciel je podniesie, nie traci w sporze czasu.
Jeśli mają Państwo kilka zabezpieczeń, proszę sprawdzić, które da się najszybciej zrealizować. Często to poręczenie solidarne jest najkrótszą drogą do pieniędzy, podczas gdy zabezpieczenia rzeczowe kryją ryzyko na wypadek, gdyby sam poręczyciel okazał się niewypłacalny.
Gdy poręczenie jest ukształtowane jako solidarne, a wierzytelność główna czysto udokumentowana, sięgnięcie do poręczyciela może pójść szybko — w najlepszym razie płaci on już na precyzyjne pismo wzywające. Gdy odmawia zapłaty albo podnosi zarzuty, droga wiedzie jak przy każdej wierzytelności pieniężnej przez tytuł, a w razie potrzeby przez egzekucję. Dobra wiadomość dla Państwa jako wierzyciela: gdy poręczyciel zapłaci, Państwa wierzytelność wobec dłużnika głównego przechodzi na niego (§ 774 BGB) — ryzyka wypłacalności dłużnika głównego nie ponoszą Państwo już wtedy sami.
Stałych cen ryczałtowych świadomie nie podajemy: czy i jak szybko da się dochodzić poręczenia, zależy od ukształtowania dokumentu, od sytuacji dowodowej co do wierzytelności głównej i od tego, czy u poręczyciela jest co ściągnąć. Rząd wielkości poznają Państwo, gdy będziemy znać Państwa poręczenie oraz sytuację dłużnika głównego i pobocznego — wraz z uczciwą oceną, która droga najszybciej prowadzi do pieniędzy.
Tylko w ustawowym przypadku podstawowym: tam poręczyciel może odmówić zapłaty, dopóki nie prowadzili Państwo bez skutku egzekucji przeciw dłużnikowi głównemu (zarzut uprzedniego dochodzenia, § 771 BGB). Zarzut ten jest jednak wyłączony, gdy poręczyciel poręczył jako dłużnik solidarny albo gdy otwarto niewypłacalność dłużnika głównego (§ 773 BGB) — a kupcowi nie przysługuje on i tak (§ 349 niemieckiego HGB). W obrocie gospodarczym poręczenie jest niemal zawsze solidarne, więc mogą Państwo sięgnąć do poręczyciela wprost.
Co do zasady nie: oświadczenie poręczenia wymaga formy pisemnej, forma elektroniczna jest wyłączona (§ 766 BGB). Inaczej jest, gdy poręczenie jest dla poręczyciela czynnością handlową — wtedy forma pisemna nie obowiązuje (§ 350 niemieckiego HGB), poręczenie między kupcami może więc być skuteczne także bez zachowania formy. Na pisemnym dokumencie i tak nigdy nie należy przestać polegać; w sporze jest on Państwa najlepszym dowodem.
Poręczyciel może wykorzystać wszystkie zarzuty przysługujące dłużnikowi głównemu przeciw wierzytelności — na przykład przedawnienie, spełnienie lub odroczenie —, i to również wtedy, gdy dłużnik główny z nich zrezygnował (§ 768 BGB). Może ponadto odmówić zapłaty, dopóki dłużnik główny mógłby zaskarżyć czynność albo dopóki mogliby się Państwo zaspokoić przez potrącenie (§ 770 BGB). Dlatego tak ważna jest czysta dokumentacja wierzytelności głównej.
Poręczenie jest akcesoryjne: zależy od wierzytelności głównej — gdy ona odpada, odpada poręczenie (§ 767 BGB). Gwarancja jest samodzielna i oderwana od długu głównego — gwarant odpowiada za pewien skutek, niezależnie od prawnego bytu leżącej u podstaw wierzytelności. Która forma jest dla Państwa korzystniejsza, zależy od tego, czy chcą Państwo sprzężenia z wierzytelnością, czy odłączenia od niej.
Odezwiemy się do Państwa — zwykle w ciągu 24 godzin, w dni robocze gwarantowane w ciągu 48. Zwłaszcza gdy dłużnikowi głównemu grozi w Niemczech niewypłacalność, liczy się każdy dzień — proszę opisać sprawę raczej wcześniej niż później.
„Poręczenie jest tyle warte, ile jego drobny druk: dwa słowa — »solidarnie« i kwota maksymalna — często rozstrzygają, czy odzyskają Państwo pieniądze w dwa tygodnie, czy w dwa lata", radzi w takich sprawach adwokat Sebastian Müller.
Proszę opisać krótko, o co chodzi — otrzymają Państwo pierwszą ocenę. Odezwiemy się do Państwa — zwykle w ciągu 24 godzin, w dni robocze gwarantowane w ciągu 48.
Opisz swoją sprawę