Usługa wykonana, faktura wystawiona, termin płatności dawno minął — a na koncie nadal cisza. Im dłużej Państwo czekają, tym drożej to czekanie kosztuje: odsetki biegną dopiero od chwili zwłoki (Verzug), a na końcu każdej nieopłaconej faktury czai się przedawnienie (Verjährung). Poniżej piszemy, jaką drogę przechodzi w Niemczech nieuregulowana wierzytelność — od pierwszego wezwania po komornika (Gerichtsvollzieher) — i w których miejscach oddają Państwo pieniądze, nawet tego nie zauważając.
Pierwsze wezwanie, drugie wezwanie, uprzejmy monit mailem — i głucha cisza. W pewnym momencie osiągają Państwo granicę, za którą dalsze przypominanie tylko kosztuje czas. Od tego miejsca nie chodzi już o uprzejmość, lecz o to, jak zdobyć wykonalny tytuł, zanim wierzytelność się przedawni.
„Usługa była wadliwa", „faktura się nie zgadza", „w przyszłym miesiącu przyjdzie przelew". Czy to prawdziwy zarzut, czy gra na zwłokę: dopóki trwają negocjacje, bieg przedawnienia jest wstrzymany — ale tylko dopóki termin w ogóle jeszcze biegnie. Kto zbyt długo daje się zwodzić, zostaje na końcu bez dowodów i bez terminu.
Tytuł leży w szufladzie, a zapłaty i tak nie ma. Teraz rozstrzyga się, czy u dłużnika w ogóle jest co brać. Komornik, wyjawienie majątku i właściwy środek egzekucyjny oddzielają tytuł na papierze od pieniędzy na koncie.
Na początku jest zwłoka (Verzug) — bo dopiero od zwłoki druga strona jest Państwu winna odsetki i koszty dochodzenia roszczenia. W zwłokę dłużnik popada z reguły przez wezwanie do zapłaty po nastaniu wymagalności; wezwanie nie jest potrzebne, gdy termin płatności oznaczono kalendarzowo. A nawet bez wezwania dłużnik zobowiązania pieniężnego popada w zwłokę najpóźniej 30 dni po wymagalności i doręczeniu faktury — wobec konsumenta jednak tylko wtedy, gdy zostanie on w fakturze o tym skutku pouczony (§ 286 BGB).
Gdy zwłoka już nastąpiła, dług pieniężny podlega oprocentowaniu. Między przedsiębiorcami stopa odsetek za zwłokę dla zobowiązań pieniężnych wynosi dziewięć punktów procentowych ponad stopę bazową; gdy w grze jest konsument, jest to pięć punktów procentowych (§ 288 ust. 1 i 2 BGB). Stopa bazowa (Basiszinssatz) zmienia się 1 stycznia i 1 lipca każdego roku i jest ogłaszana przez niemiecki bank centralny — Bundesbank (§ 247 BGB). Dodatkowo jako wierzycielowi zobowiązania pieniężnego wobec dłużnika, który nie jest konsumentem, przysługuje Państwu ryczałt w wysokości 40 euro (§ 288 ust. 5 BGB) — niezależnie od tego, czy w ogóle powstała konkretna szkoda.
Gdy dłużnik nie reaguje, potrzebują Państwo tytułu, aby móc prowadzić egzekucję. Najszybsza droga do bezspornej wierzytelności pieniężnej to sądowe postępowanie upominawcze (gerichtliches Mahnverfahren): na Państwa wniosek wydawany jest nakaz zapłaty — Mahnbescheid (§§ 688, 690 ZPO); jeśli dłużnik nie wniesie w ciągu dwóch tygodni sprzeciwu, na dalszy Państwa wniosek następuje Vollstreckungsbescheid, który jest zrównany z wyrokiem zaocznym uznanym za tymczasowo wykonalny (§ 700 ust. 1 ZPO). Gdy dłużnik wniesie sprzeciw, sprawa przechodzi w zwykły proces. Z prawomocnego lub uznanego za tymczasowo wykonalny wyroku (§ 704 ZPO), z Vollstreckungsbescheid albo z ugody sądowej (§ 794 ZPO) mogą Państwo następnie prowadzić egzekucję.
W egzekucji komornik (Gerichtsvollzieher) dąży do sprawnego ściągnięcia długu: próbuje polubownego załatwienia sprawy, zajmuje ruchomości i odbiera od dłużnika wyjawienie majątku (Vermögensauskunft), w którym ten musi ujawnić cały swój majątek (§§ 802a, 802c ZPO). Przy zajęciu konta i wynagrodzenia obowiązują jednak kwoty wolne od zajęcia: część dochodu z pracy pozostaje dłużnikowi niepodlegająca zajęciu, stopniowana według obowiązków alimentacyjnych (§ 850c ZPO). To właśnie dlatego tytuł może być gospodarczo bezwartościowy, gdy u dłużnika nie ma z czego ściągać.
Nad wszystkim wisi przedawnienie (Verjährung). Większość wierzytelności z faktur podlega ogólnemu, trzyletniemu terminowi przedawnienia (§ 195 BGB). Nie biegnie on od daty faktury, lecz dopiero od końca roku, w którym roszczenie powstało i w którym dowiedzieli się Państwo o okolicznościach i osobie dłużnika (§ 199 BGB). Faktura z wiosny przedawnia się więc dopiero trzy lata później, 31 grudnia — ten przełom roku to cicha data graniczna, którą wierzyciele regularnie przeoczają.
Istotne jest to, co naprawdę zatrzymuje bieg terminu. Gdy toczą się poważne negocjacje co do wierzytelności, bieg przedawnienia jest wstrzymany, dopóki jedna ze stron nie odmówi ich kontynuowania (§ 203 BGB) — samo „sprawdzamy to" w mailu nie zawsze wystarcza. Bieg przedawnienia wstrzymuje także doręczenie nakazu zapłaty — Mahnbescheid (§ 204 ust. 1 nr 3 BGB), ale tylko wtedy, gdy roszczenie jest w nim oznaczone na tyle dokładnie, że dłużnik może rozpoznać, z czego Państwo wywodzą swoją wierzytelność. Według orzecznictwa niemieckiego Sądu Najwyższego (BGH) niedostateczne oznaczenie w nakazie zapłaty da się wprawdzie później uzupełnić, ale wstrzymuje ono wtedy bieg przedawnienia nie wstecznie, lecz dopiero od chwili uzupełnienia (BGH, wyrok z 14.07.2022 — VII ZR 255/21). Pośpiesznie wypełniony nakaz zapłaty „na ostatnią chwilę" może więc trafić w próżnię, jeśli wierzytelność nie jest w nim czysto rozpisana.
Z praktyki W każdym wezwaniu do zapłaty proszę wskazać konkretną datę płatności, a nie mgliste „niezwłocznie". I proszę dokumentować doręczenie: zwłoka — a wraz z nią Państwa prawo do odsetek — zależy od tego, że wezwanie lub faktura w sposób dowodliwy dotarły do dłużnika. Czego nie da się udowodnić, tego przed niemieckim sądem nie ma.
Od dnia zwłoki każdy otwarty dług pieniężny podlega oprocentowaniu (§ 288 BGB). Wysokość odsetek zależy od dwóch pytań: czy w grze jest konsument, czy chodzi o czysty obrót między przedsiębiorcami? I jak wysoka jest aktualna stopa bazowa, którą Bundesbank ustala na nowo co pół roku (§ 247 BGB)?
Dla zobowiązań pieniężnych jest to dziewięć punktów procentowych ponad stopę bazową (§ 288 ust. 2 BGB) — do tego ryczałt 40 euro od każdej wierzytelności (§ 288 ust. 5 BGB).
Tu odsetki za zwłokę wynoszą pięć punktów procentowych ponad stopę bazową (§ 288 ust. 1 BGB); ryczałt 40 euro wobec konsumenta nie obowiązuje.
Odsetki nalicza się od nastania zwłoki do pełnej zapłaty. Im dłużej tytuł pozostaje nieopłacony, tym bardziej rośnie roszczenie odsetkowe — ale zegar przedawnienia tyka równolegle dalej.
Ile w Państwa konkretnej sprawie się uzbiera, zależy od otwartej kwoty, od początku zwłoki i od obowiązującej w danym okresie stopy bazowej. Odsetki mogą Państwo dochodzić niezależnie od kalkulatora — roszczenie istnieje z mocy niemieckiej ustawy, a nie z mocy jakiegokolwiek narzędzia.
Proszę wysłać wezwanie do zapłaty z konkretną datą płatności i zachować dowód doręczenia. Od tego momentu biegną odsetki — im wcześniej, tym więcej.
Przy każdej otwartej fakturze proszę odnotować 31 grudnia trzeciego roku. Ta granica wyznacza, ile czasu realnie mają Państwo na drogę do tytułu — nie Państwa przeczucie.
Gdy dwa, trzy wezwania nic nie dały, dalsze przypominanie tylko kosztuje czas. Mahnbescheid to szybsza i tańsza droga do tytułu niż od razu pozew — pod warunkiem że wierzytelność jest bezsporna.
Umowa lub zlecenie, dowód dostawy lub wykonania usługi, faktura, wezwania z dowodem doręczenia: czego teraz brakuje, tego zabraknie później przed niemieckim sądem. Niekompletne dokumenty to najczęstszy powód, dla którego skądinąd zasadna wierzytelność grzęźnie w sporze.
Tytuł nie jest celem samym w sobie. Wyjawienie majątku (§ 802c ZPO) i zapytania rejestrowe pozwalają ocenić, czy zajęcie rokuje powodzenie — czy też rzucają Państwo za dobrymi pieniędzmi złe.
„Przecież jeszcze zapłaci" to najdroższe zdanie w windykacji. Każdy miesiąc bez zwłoki to miesiąc bez odsetek, a na końcu grozi przedawnienie. Kto działa wcześnie, negocjuje z silniejszej pozycji.
Mgliste obietnice nie zatrzymują pewnie biegu przedawnienia. Jeśli dają się Państwo zbywać, nie dokumentując przebiegu, termin może upłynąć, gdy jeszcze czekają Państwo na odpowiedź (§ 203 BGB).
Szybko wysłany tuż przed upływem terminu Mahnbescheid pomaga tylko wtedy, gdy wierzytelność jest w nim dokładnie oznaczona. Inaczej wstrzymuje bieg przedawnienia dopiero od uzupełnienia, a nie wstecznie (BGH, wyrok z 14.07.2022 — VII ZR 255/21).
Nie każda zasadna wierzytelność jest warta pełnej drogi. Wobec niewypłacalnego dłużnika tytuł kosztuje opłaty, ale nie przynosi pieniędzy. Trzeźwe pytanie brzmi nie „czy mam rację?", lecz „czy na końcu jest co ściągnąć?".
Postępowanie upominawcze to tani wstęp: koszty sądowe zależą od wysokości wierzytelności i są niższe niż przy natychmiastowym pozwie. Gdy dłużnik pozostaje bierny, często już po kilku tygodniach mają Państwo w ręku Vollstreckungsbescheid. Gdy dojdzie do sprzeciwu, robi się z tego zwykły proces z typowymi kosztami zastępstwa i kosztami sądowymi — i z czasem trwania liczonym w miesiącach. Dobra wiadomość dla Państwa jako wierzyciela: gdy wierzytelność jest zasadna, na końcu to dłużnik ponosi koszty dochodzenia roszczenia wraz z odsetkami za zwłokę i ryczałtem 40 euro.
Stałych cen ryczałtowych świadomie nie podajemy: czy droga do tytułu i późniejsza egzekucja opłacają się gospodarczo, zależy od wysokości wierzytelności, a przede wszystkim od tego, czy u dłużnika jest co ściągnąć. Rząd wielkości poznają Państwo, gdy będziemy znać Państwa wierzytelność i sytuację dłużnika — wraz z uczciwą oceną, kiedy nakład się opłaca, a kiedy nie.
Od nastania zwłoki. Ta następuje z reguły z wezwaniem do zapłaty po wymagalności, przy kalendarzowo oznaczonej dacie płatności także bez wezwania, a przy zobowiązaniach pieniężnych najpóźniej 30 dni po wymagalności i doręczeniu faktury (§ 286 BGB). Wobec konsumenta reguła 30 dni działa tylko wtedy, gdy pouczyli go Państwo o tym w fakturze.
Gdy wierzytelność jest bezsporna, zwykle tak: Mahnbescheid jest tańszy i szybszy niż pozew i przy bierności dłużnika prowadzi wprost do Vollstreckungsbescheid (§ 700 ZPO). Jeśli jednak dłużnik wniesie sprzeciw, sprawa i tak przechodzi w proces. Przy wyraźnie spornych wierzytelnościach uczciwsza bywa droga bezpośredniego pozwu.
Wtedy zaczyna się egzekucja. Komornik może zająć ruchomości, spróbować polubownej zapłaty i odebrać wyjawienie majątku (§§ 802a, 802c ZPO); przez zajęcie konta lub wynagrodzenia można sięgnąć do majątku i dochodu, o ile pozwalają na to kwoty wolne od zajęcia (§ 850c ZPO). Czy to się opłaca, rozstrzyga pytanie, czy w ogóle jest co ściągnąć.
Z reguły nie. Większość wierzytelności przedawnia się dopiero po trzech latach, a termin zaczyna biec dopiero z końcem roku, w którym roszczenie powstało (§§ 195, 199 BGB). Zwykle zostaje więc jeszcze czas — ale on ucieka. Im bliżej przełomu roku trzeciego roku, tym pilniej należy podjąć krok wstrzymujący bieg przedawnienia.
Odezwiemy się do Państwa — zwykle w ciągu 24 godzin, w dni robocze gwarantowane w ciągu 48. Zwłaszcza gdy zbliża się przedawnienie, liczy się każdy dzień — proszę opisać sprawę raczej wcześniej niż później.
„Większość nieuregulowanych należności rozbija się nie o prawo, lecz o zwlekanie — kto zbyt długo liczy na dobrowolne ustępstwo dłużnika, oddaje odsetki i na końcu wpada w przedawnienie", radzi w takich sprawach adwokat Sebastian Müller.
Proszę opisać krótko, o co chodzi — otrzymają Państwo pierwszą ocenę. Odezwiemy się do Państwa — zwykle w ciągu 24 godzin, w dni robocze gwarantowane w ciągu 48.
Opisz swoją sprawę